提前圓夢何樂而不為

    又到年關(guān)，到處都要花錢，手頭頓時緊了。這時你如果看上了一臺超大屏液晶電視，是不是會有一種望“機(jī)”興嘆的感慨。其實(shí)，眼下很多金融機(jī)構(gòu)的家電消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正在如火如荼開展，只要你看上了，就可以先一分錢不付，送貨到家，再分期付款，還沒有利率、沒有手續(xù)費(fèi)。有些消費(fèi)者嘗到了“月付百元看大彩電”的甜頭，極力推薦家電信貸消費(fèi)方式；也有不少消費(fèi)者認(rèn)為“天下沒有免費(fèi)的午餐”，對家電信貸消費(fèi)持謹(jǐn)慎態(tài)度。

    ●無息輕負(fù)擔(dān)

    免利息、無手續(xù)費(fèi)、多種分期付款方式可選……提及信貸消費(fèi)的優(yōu)勢，這是追捧一族非常樂于提到的幾點(diǎn)。在提供信貸消費(fèi)服務(wù)的各大銀行，我們經(jīng)常可以在其五花八門的宣傳單上看到電腦、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)甚至家電消費(fèi)的分期付款服務(wù)，少則千元，多則上萬元，而“無利息”和“免手續(xù)費(fèi)”也常常是強(qiáng)調(diào)得最為明顯的兩個關(guān)鍵詞。

    市民馬先生也告訴記者，他打算明年元旦結(jié)婚，而前些年的積蓄全都用在買房和裝修上面。添置彩電、冰箱、洗衣機(jī)等幾大件一度讓他很著急。銀行與商家合作推出信用卡分期付款模式，不僅減輕了他的資金壓力，還大大提升了他的生活質(zhì)量。

    “只付了150元，就可以將這臺價值6000元的大彩電搬回家了。”家住廣州海珠區(qū)的趙先生在某家電商城告訴記者，他剛剛辦完家電分期付款手續(xù)，當(dāng)天他只交了150元的手續(xù)費(fèi)，在接下來的一年里，他每月只需要交500元就行了。

    據(jù)記者了解，目前愿意信貸買家電的市民年齡在25歲至40歲之間的相對較多，其中又主要集中在25-35歲這一年齡段，分期付款能滿足這一群體的個性化需求，“夢想提前實(shí)現(xiàn)，負(fù)擔(dān)分期承擔(dān)”，信用卡分期付款的確讓大部分剛工作不久的年輕人、大學(xué)生提前踏入“iPad一族”、“iPhone一族”，甚至提前過上家有影院的小資生活。

定價高于市場無商量

    ●無免費(fèi)午餐

    定價高于市場無商量

    不過，也有不少消費(fèi)者對信貸消費(fèi)的“免息”持懷疑態(tài)度。“看起來是免利息，其實(shí)是通過抬高商品價格的方式來獲取‘隱性利息’。”在問及在資金不充裕的情況下是否會考慮信貸消費(fèi)時，一名市民在接受記者采訪時如此表示。他認(rèn)為，天下沒有免費(fèi)的午餐，銀行提供便利，必然有其利益所在。

    記者了解到，與貸款買房買車不同的是，申請分期付款購家電不用付利息，只需支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)即可。不過，不同銀行的收費(fèi)差異很大——有的相差好幾個百分點(diǎn)；單筆消費(fèi)最低金額，以及還款時間長短，都有很大不同，消費(fèi)者在選擇銀行時應(yīng)多長幾個心眼，多比較就可以少花錢。以廣州某賣場的一款筆記本電腦為例，銷售價是2199元，首付10%，分12期還清，每期還243元，這樣算下來，分期付款比一次性付清多936.9元。

    此外，對照幾家銀行電器信貸消費(fèi)的宣傳單，記者發(fā)現(xiàn)其提供分期購物的電器與電腦城報價確實(shí)有所出入。比如，佳能HFS200數(shù)碼攝像機(jī)報價為6999元，而市場報價在6700元左右；索尼HDR-CX150E報價為4650元，而市場價在4300左右；一款惠普CQ32-105TX筆記本廣告單報價為3780元，而市場售價在3350元左右；聯(lián)想X201i廣告報價14880元，而市場售價在13500元左右。通過對比發(fā)現(xiàn)，銀行提供的信貸消費(fèi)服務(wù)商品定價比市場價格高出5%—35%左右，而且“價格沒商量”。

    信貸消費(fèi)服務(wù)所提供的電器品牌、款式有限也是為不少“雞肋派”所詬病的一大原因。一位消費(fèi)者在接受采訪時表示，銀行信貸消費(fèi)廣告所提供的電腦品牌和款式都極為有限，而他所心儀的消費(fèi)產(chǎn)品并不在這些行列。

    Tips

    理性消費(fèi)各取所需

    “無息”分期付款，是實(shí)惠便捷還是“變相利息”？對于消費(fèi)者來說，若能理智分析，權(quán)衡利弊，這或許就是“一個愿打一個愿挨”的事。如果資金流轉(zhuǎn)緊張，對于普通的工薪階層來說，通過分期付款的形式來緩解經(jīng)濟(jì)壓力確實(shí)是一個比較“舒緩”的購物方式；而對于沒有實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的消費(fèi)者來說，一次性付款當(dāng)然是不錯的選擇。

    另一方面，通過銀行信貸進(jìn)行電器消費(fèi)，尤其要注意產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)的問題。在決定通過分期付款購買電器商品之時，要對消費(fèi)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的比對和權(quán)衡，因銀行信貸消費(fèi)無法提供實(shí)物參照，因此習(xí)慣了精挑細(xì)選的消費(fèi)者尤其要慎重考慮。

    除此之外，在商品的售后服務(wù)方面，因銀行只是提供付款平臺，它是不承擔(dān)售后服務(wù)的。有些銀行的信貸條例中就明確規(guī)定，“銀行僅提供分期付款服務(wù)，并非產(chǎn)品的銷售商，與供應(yīng)商無代理、合作關(guān)系或提供任何擔(dān)保，任何有關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)(包括送貨、售后服務(wù)等)的責(zé)任，均由供應(yīng)商負(fù)責(zé)”，“若訂購人與供應(yīng)商之間就產(chǎn)品的買賣、質(zhì)量、送貨、退貨、換貨，及售后服務(wù)或其他相關(guān)事宜發(fā)生爭議，申請人與供應(yīng)商協(xié)商處理，申請人對產(chǎn)品內(nèi)容有任何疑問，可直接與供應(yīng)商洽談”。因此，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)問題時，通過信貸消費(fèi)方式購買的產(chǎn)品，其維修程序也就變得比較復(fù)雜，消費(fèi)者必須與銀行的合作商戶取得聯(lián)系，而不是附近的銷售商鋪。